Românii accesează mai mulți bani de la IFN-uri decât de la bănci

Piața creditelor de consum din România trece printr-o transformare profundă. Datele recente arată o schimbare clară de comportament în rândul populației: împrumuturile rapide acordate de Instituțiile Financiare Nebancare (IFN) au depășit volumul creditelor de consum acordate de bănci, într-un context în care finanțările bancare tradiționale au înregistrat o scădere considerabilă.

Această migrare masivă către soluțiile nebancare vine însă la pachet cu un avertisment dur privind stabilitatea financiară a împrumutaților: rata creditelor neperformante în sectorul IFN este de cinci ori mai mare decât cea înregistrată în sistemul bancar.

Mai mulți bani din IFN-uri, scădere abruptă la bănci

În timp ce băncile au înăsprit condițiile de acordare și au înregistrat scăderi de aproape 20% pe segmentul creditelor de consum, IFN-urile au atras tot mai mulți clienți datorită proceselor rapide și accesibilității ridicate. Aplicațiile simple și aprobările rapide direct de pe telefon mobil au făcut ca un număr uriaș de români să apeleze la aceste soluții pentru a acoperi cheltuieli urgente sau goluri bugetare.

Accesul facil s-a transformat însă rapid într-o capcană a datoriei pentru mulți debitori. Dobânzile ridicate și posibilitatea de a contracta ușor mai multe împrumuturi succesive au dus la cazuri frecvente de supraîndatorare.

Rata neperformantelor: De 5 ori mai mare la IFN-uri

Consecințele acestei efervescențe financiare se văd deja în statistici. Rata creditelor neperformante (împrumuturi care înregistrează întârzieri la plată de peste 90 de zile sau aflate în incapacitate de plată) este de 5 ori mai ridicată în cazul IFN-urilor comparativ cu sectorul bancar clasic.

Factorii principali care alimentează această prăpastie sunt:

Criteriile relaxate de analiză: IFN-urile acceptă clienți cu un profil de risc mai ridicat sau cu un scor FICO redus.
Cumulul de împrumuturi: Unii debitori ajung să dețină simultan mai multe credite la instituții diferite.
Costurile mari de refinanțare sau derulare: Rata lunară devine insuportabilă la primul șoc financiar personal.

Reacția pieței și necesitatea unor reglementări mai stricte

Creșterea ratei de neplată în sectorul nebancar aduce în prim-plan nevoia unei supravegheri sporite. Experții financiari subliniază necesitatea ca Banca Națională a României (BNR) să intervină cu reglementări mai severe privind gradul maxim de îndatorare permis pentru creditele rapide, dar și pentru transparentizarea costurilor totale ale acestora.

Pentru consumatori, concluzia este clară: deși un credit IFN oferă o rezolvare de moment, costurile ridicate și riscul rapid de a ajunge în evidențele Biroului de Credit transformă aceste împrumuturi într-o opțiune extrem de riscantă pe termen mediu și lung.