by ești importante pentru antreprenorii români: firmele care au contractat credite prin programele guvernamentale IMM PROD și GARANT CONSTRUCT pot accesa acum refinanțări garantate de stat. Fondul Național de Garantare a Creditelor pentru IMM-uri (FNGCIMM) a semnat convențiile de garantare cu Banca Transilvania, BRD, BCR, CEC Bank și Libra Internet Bank, facilitând astfel refinanțarea creditelor existente.
Ce înseamnă această măsură pentru antreprenori?
Companiile care au accesat credite pentru capital de lucru sau linii de credit în cadrul IMM PROD și GARANT CONSTRUCT pot acum să le refinanțeze, fie la banca de la care au luat creditul inițial, fie la una dintre băncile semnatare. Refinanțarea permite rambursarea creditului vechi, însă fără includerea creditelor de investiții — măsura se aplică strict creditelor pentru capital de lucru sau linii de credit.
Care sunt condițiile de garantare?
Conform comunicatului FNGCIMM, garanțiile acordate au următoarele caracteristici:
-
Valoarea maximă a garanției: 4.000.000 lei;
-
Durata maximă: 36 de luni;
-
Rambursarea: obligatoriu în rate lunare, în ultimele 24 de luni ale contractului;
-
Procent garantat: până la 80% din valoarea soldului creditului.
Cine este eligibil?
Sunt eligibili toți beneficiarii care au obținut finanțări în baza OUG nr. 24/2022, respectiv:
-
IMM-uri;
-
Persoane Fizice Autorizate (PFA);
-
Întreprinderi individuale sau familiale;
-
Start-up-uri;
-
Profesii liberale cu activități de producție sau construcții.
Firmele trebuie să îndeplinească următoarele condiții:
-
Să nu fie în dificultate financiară sau în insolvență;
-
Să nu aibă litigii în derulare cu Ministerul Finanțelor, banca finanțatoare sau FNGCIMM;
-
Să nu figureze cu decizii de recuperare de ajutor de stat;
-
Să nu aibă incidente de plată în ultimele 12 luni, în CRC sau CIP;
-
Să nu înregistreze obligații fiscale restante și să nu aibă popriri active pe conturi;
-
Să aibă capitaluri proprii pozitive și bilanț depus pe 2024;
-
Să fie eligibili conform regulilor interne ale băncii și ale FNGCIMM.
Pentru creditele de până la 500.000 lei se acceptă ca garanții ipoteca mobiliară pe conturi și fideiusiunea. Pentru sumele mai mari, sunt necesare garanții colaterale astfel încât, împreună cu garanția FNGCIMM, să acopere integral valoarea creditului.
Beneficiile pentru antreprenori
Refinanțarea creditelor prin această schemă vine cu mai multe avantaje:
-
Prelungirea perioadei de rambursare, oferind un respiro financiar firmelor;
-
Evitarea restanțelor și menținerea bonității în relația cu băncile;
-
Simplificarea structurii de finanțare, prin consolidarea datoriilor într-un singur credit;
-
Îmbunătățirea cash flow-ului, esențial pentru continuitatea activității.
De ce este important acest program?
Anul 2024 a adus presiuni semnificative asupra mediului de afaceri din România, în special în domeniul producției și construcțiilor. Creșterea costurilor de finanțare, instabilitatea economică și scăderea cererii au pus în dificultate mii de companii. Acest mecanism de refinanțare garantată de stat devine, astfel, o soluție esențială pentru menținerea afacerilor pe linia de plutire.
Ce spun oficialii?
Cătălin Leonte, Director General FNGCIMM, a subliniat rolul crucial al acestui program:
„Acest mecanism de garantare vine în sprijinul IMM-urilor care au nevoie de o gură de oxigen într-un context economic încă volatil. Semnarea convențiilor cu cei cinci parteneri bancari este un semnal de responsabilitate și parteneriat real între FNGCIMM și sistemul bancar în sprijinul antreprenorilor români.”
De asemenea, parteneriatul cu băncile oferă acestora oportunitatea de a-și gestiona mai eficient riscul de credit, de a-și fideliza clienții și de a contribui la consolidarea unui portofoliu sănătos de credite.
Impact asupra economiei
Programul contribuie direct la:
-
Stabilizarea mediului antreprenorial, în special în sectoare cheie precum construcțiile și producția;
-
Menținerea locurilor de muncă, într-un context economic incert;
-
Stimularea redresării economice, oferind firmelor un instrument eficient de restructurare financiară.
Refinanțarea creditelor IMM PROD și GARANT CONSTRUCT este mai mult decât o simplă facilitate financiară — este o măsură concretă de sprijin pentru firmele românești într-o perioadă în care adaptabilitatea și reziliența sunt vitale. Prin implicarea activă a unor bănci majore din România și a FNGCIMM, antreprenorii primesc o șansă reală de a-și continua activitatea și de a-și stabiliza afacerile.
