Ce oferte oferă băncile din România pentru antreprenorii care vor să își deschidă o firmă sau un PFA?

Într-o perioadă în care antreprenoriatul capătă tot mai mult teren în România, băncile încearcă să atragă clienții din segmentul IMM-urilor și al PFA-urilor prin oferte dedicate, conturi curente fără comisioane, aplicații digitale performante și chiar consultanță gratuită pentru înființarea firmei. Dacă ai în plan să pornești pe cont propriu și cauți cea mai avantajoasă soluție bancară, acest articol îți oferă o privire de ansamblu asupra principalelor oferte existente pe piață în 2025.

Tabel comparativ: pachete bancare pentru firme și PFA-uri

1. Banca Transilvania – Partenerul tradițional al IMM-urilor

Banca Transilvania (BT) este una dintre cele mai active bănci în zona de sprijinire a micilor antreprenori. Pentru cei care înființează o firmă sau un PFA, BT oferă pachetul „Contul Primul An Gratuit” – un produs dedicat firmelor aflate la început de drum.

Ce include oferta BT:

• Cont curent în lei gratuit timp de 12 luni;

• Internet și Mobile Banking gratuite;

• Card de debit business inclus;

• ZERO comision pentru alimentări și retrageri numerar la ATM BT;

• Posibilitatea de a accesa credite pentru capital de lucru cu garanții FNGCIMM (IMM Invest Plus).

Pe lângă acest pachet, BT oferă și un serviciu de înființare gratuită a firmei, în colaborare cu o companie specializată, ceea ce reprezintă un avantaj major pentru antreprenorii la început de drum.

2. ING Bank – digitalizare și simplitate

ING Bank se adresează antreprenorilor care caută soluții simple, rapide și 100% online. Oferta dedicată firmelor nou-înființate este una dintre cele mai competitive din punctul de vedere al costurilor și ușurinței în utilizare.

Ce oferă ING pentru PFA și SRL nou:

• Cont curent business fără comision de administrare în primele 12 luni;

• Aplicație de Mobile Banking cu funcții dedicate antreprenorilor (emitere facturi, evidență cheltuieli etc.);

• Card business gratuit;

• Pachet „StartUp” ce include și un POS mobil (cu costuri zero pentru primele 3 luni).

ING se remarcă și prin interfața digitală intuitivă și prin viteza cu care se poate deschide un cont – procesul durează în medie 15-20 de minute, complet online.

3. BCR – Start-Up YES și consultanță la început de drum

Banca Comercială Română vine cu un pachet numit „Start-Up YES” dedicat antreprenorilor aflați la început de drum. Accentul se pune nu doar pe servicii bancare, ci și pe educație financiară și mentorat.

Ce include oferta BCR:

• Cont curent în lei gratuit 12 luni;

• Zero comision pentru administrarea pachetului Start-Up YES;

• Aplicație SmartBusiness gratuită;

• Acces la platforma George for Business;

• Webinarii și consultanță personalizată pentru dezvoltarea afacerii.

BCR este una dintre puținele bănci care oferă inclusiv ghiduri și cursuri online pentru antreprenori, contribuind astfel la dezvoltarea ecosistemului de afaceri.

4. CEC Bank – Sprijin pentru afaceri locale

CEC Bank rămâne o opțiune viabilă pentru firmele mici și PFA-urile care doresc o relație mai apropiată cu banca, în special în zonele rurale sau orașele mici.

Pachetul Start IMM oferit de CEC include:

• Cont curent în lei gratuit timp de 12 luni;

• Internet Banking și Mobile Banking gratuite;

• POS mobil gratuit;

• Posibilitatea de a accesa finanțare cu garanție de stat prin IMM Invest.

Un plus important este faptul că CEC Bank colaborează cu mai multe camere de comerț locale și oferă consultanță personalizată pentru accesarea fondurilor europene sau guvernamentale.

5. Raiffeisen Bank – Simplu IMM și experiență digitală

Raiffeisen propune pachetul Simplu IMM, cu accent pe eficiență digitală și transparență a costurilor.

Ce oferă Simplu IMM:

• 12 luni fără comision de administrare;

• Acces gratuit la aplicația Raiffeisen Online pentru firme;

• Transferuri gratuite în lei;

• Card de debit business;

• Asistență pentru implementarea serviciului de plată cu cardul în magazine (POS).

Raiffeisen oferă și posibilitatea de a gestiona online semnătura electronică necesară înființării firmei, ceea ce reduce considerabil birocrația.

Cât costă după primul an?

După primul an gratuit, cele mai multe bănci percep comisioane lunare de administrare între 15 și 45 lei/lună, în funcție de pachetul ales. Transferurile interbancare pot costa între 1 și 5 lei per operațiune, însă există variante nelimitate în funcție de abonament.

POS-ul mobil este în general oferit gratuit în primul an, dar ulterior presupune comision de 0,9% – 1,5% per tranzacție, în funcție de volum și negociere.

Concluzie: Oferte diverse, decizie personalizată

Dacă ești la început de drum cu o firmă sau un PFA, băncile din România îți oferă în 2025 multiple variante de pachete dedicate. Costurile sunt din ce în ce mai reduse, digitalizarea a crescut semnificativ, iar accesul la finanțare este susținut și de programele guvernamentale.

Diferența între o alegere inspirată și una mai puțin eficientă constă în înțelegerea nevoilor tale reale: ai nevoie de POS? De acces rapid la credite? De o aplicație cu funcții smart?

Fie că alegi BT, ING, BCR, CEC sau Raiffeisen, sfatul nostru este să compari ofertele, să pui întrebări și să alegi banca ce poate crește alături de tine.

Articol realizat de redacția ZiarulBancar.ro, platforma dedicată știrilor și ghidurilor financiare utile pentru oameni activi, informați și antreprenori români.
Pentru mai multe analize și comparații bancare, urmărește secțiunea „Ghiduri pentru afaceri” de pe site-ul nostru.