by Autoritatea Națională pentru Protecția Consumatorilor (ANPC) a finalizat o amplă campanie de control la nivel național, vizând instituțiile financiare nebancare (IFN-uri), inclusiv casele de amanet care oferă credite cu gaj. Rezultatele auditului au scos la iveală nereguli semnificative, soldate cu amenzi totale de aproximativ 1,47 milioane lei.
Verificările, desfășurate de Direcția Generală Control și Supraveghere, au vizat respectarea legislației privind protecția consumatorilor de servicii financiare.
Constatări cheie: Practici ilegale și abateri contractuale
Dintr-un total de 573 de IFN-uri verificate, inspectorii ANPC au descoperit abateri de la lege la 326 de unități. Sancțiunile aplicate au inclus 256 de amenzi contravenționale și 216 avertismente, pe lângă cele 104 măsuri complementare impuse.
Principalele practici identificate ca fiind contrare legislației includ:
- Dobânzi și comisioane excesive: S-a constatat aplicarea de dobânzi exagerate și perceperea ilegală a unor comisioane. Printre nereguli se numără calcularea comisioanelor la valoarea totală împrumutată, în loc de soldul curent, și perceperea dublă a comisionului de analiză a dosarului.
- Clauze inșelătoare și documentație deficitară: Documentația contractuală prezenta neconformități grave, cum ar fi informații incomplete în Fişa Standard la Nivel European (FISE), lipsa precizărilor clare privind calculul DAE (Dobânda Anuală Efectivă) și omiterea exemplului reprezentativ sau a avertizărilor privind consecințele neplății.
- Limitarea dreptului de alegere: S-a constatat că unele IFN-uri încălcau dreptul consumatorului de a alege modalitatea de rambursare (rate egale sau descrescătoare) printr-o informare incompletă sau tendențioasă.
- Publicitate neconformă: Materialele de promovare și publicitate nu includeau exemple reprezentative detaliate despre costuri, caracteristici și condiții.
- Scadență anticipată nelegală: Unele instituții nu respectau prevederile legale privind declararea scadenței anticipate, inițiind procedura înainte de împlinirea termenului de 90 de zile consecutive de restanță.
Măsuri imediate și recomandări pentru consumatori
Ca urmare a controalelor, ANPC a dispus măsuri ferme, inclusiv încetarea imediată a practicilor comerciale incorecte, remedierea deficiențelor contractuale și, cel mai important, restituirea sumelor încasate nelegal (comisioane sau costuri nejustificate) către consumatorii prejudiciați.
Pentru a se proteja, ANPC face apel la consumatori să fie proactivi:
- Cereți plafonarea costurilor: Consumatorii care au contractat credite înainte de 11 noiembrie 2024 sunt sfătuiți să solicite în scris IFN-ului plafonarea dobânzilor, a DAE sau a costului total al creditării, conform noii Legi nr. 243/2024.
- Analizați clauzele: Citiți cu atenție clauzele privind durata contractului, valoarea totală plătibilă (inclusiv toate costurile asociate) și valoarea dobânzii penalizatoare.
- Alegeți metoda de rambursare: Consumatorul are dreptul legal de a alege între rate egale (anuități) – care oferă o stabilitate lunară, dar au o dobândă totală mai mare – și rate descrescătoare – care sunt mai mari la început, dar reduc costul total al dobânzii.
De asemenea, ANPC reamintește că dobânda penalizatoare aplicată restanțelor nu poate depăși cu mai mult de două puncte procentuale rata dobânzii contractuale în cazuri de dificultate financiară (șomaj, reducerea semnificativă a venitului sau decesul unui titular).
În plus, orice cesionare a creditului către o terță parte (recuperator) trebuie notificată în scris consumatorului în termen de maximum 10 zile, altfel cesiunea nu este opozabilă.
