Cum să plătești anticipat un credit Prima Casă – Ghid pas cu pas

Rambursarea anticipată a unui credit Prima Casă este legală, simplă și aduce economii semnificative prin reducerea dobânzii total plătite și a duratei creditului. Alegerea de a scurta perioada, nu doar rata, și efectuarea corectă a cererii, pot transforma acest pas într-o decizie financiară inteligentă și eficientă.

1. Verifică contractul și legea aplicabilă

• Conform OUG 52/2016, ai dreptul legal de a rambursa anticipat, parțial sau integral, fără comisioane pentru creditele ipotecare (inclusiv Prima Casă).

• Verifică dacă banca a introdus comisioane; cele mai multe au eliminat deja taxa de rambursare anticipată pentru ipotecare.

2. Alege momentul potrivit

• Ideal: imediat după scadența ratei lunare, pentru a evita acumularea dobânzii zilnice.

• Observă că în primii ani, rata include o pondere mare din dobândă (75‑80 %), deci orice plată adițională micșorează semnificativ costurile.

3. Decide ce tip de rambursare vrei

Două opțiuni principale:

• Parțială: plătești o sumă suplimentară și alegi să:

  • ❶ păstrezi rata și reduci durata;

  • ❷ reduci rata, păstrând durata;

  • ❸ reduci atât rata, cât și durata, dacă banca permite.

• Integrală: plătești tot creditul și închizi contractul .

Recomandarea experților (inclusiv Irina Chițu – Wall-Street): scurtarea perioadei este mai eficientă din punct de vedere al costurilor totale.

4. Calculează impactul financiar

Exemplu: Rambursarea anticipată într-un credit de 30 ani reduce semnificativ costurile, deoarece dobânda pe ultimii ani, preluată în avans, nu se mai acumulează.
Un calcul rapid: dacă plătești echivalentul a două rate, economisești dobânda care ar fi fost calculată pe restul perioadei .

5. Contactează banca și depune cererea

• Fă o cerere scrisă (sau folosește aplicația mobilă, unde e disponibilă opțiunea) .

• Include clar ce vrei: rambursare aferentă perioadei ori ratei, și dacă este integrală.

• Alege data exactă – ideal, după data scadenței.

6. Urmărește procesarea și ajustarea creditului

• Banca va recalcula graficul de rambursare și va emite un scadentar actualizat. Confirmă în scris modificările.

• În cazul închiderii totale, solicită acte oficiale: extras de sold zero, eliberarea ipotecii și restituirea depozitului colateral (3 rate de dobândă).

7. Urmărește restituirea depozitului colateral

• După achitare, trimite o solicitare oficială pentru returnarea depozitului. Termenul variază, dar nu ar trebui să depășească câteva zile.

8. Evită greșelile comune

• Nu plăti anticipat sume mici fără efect clar.

• Nu ignora dobânda zilnică – plată imediată după scadență e optimă .

• Nu te baza pe informații incomplete de la bancă – consultă și broker sau avocat.

• Verifică comisioane și clauze legate de rambursare

Rezumat în pași practici

Surse și recomandări utile

• OUG 52/2016 – drept de rambursare fără penalități.

• Analize despre costuri și dobânzi 

• Experiențe reale ale utilizatorilor Prima Casă.

Dacă ai dubii, apelă la un broker de credite sau la un avocat specializat – ei te pot ajuta să eviți capcane și să maximizezi beneficiile.